الاستثمار ليس طريقاً مضموناً للثراء. فأسعار الأصول قد تنخفض كما قد ترتفع، ولا توجد ضمانات بأنك ستربح المال من استثمارك.
لهذا السبب يُعتبر ادخار النقود الخيار الآمن. فأنت تربح فوائد من البنك أو جمعية الادخار، وينمو مدخراتك ببطء، ويكاد يكون خطر خسارتك لأي مبلغ من المال ضئيلاً للغاية.
مع ذلك، عادةً ما يصاحب انخفاض المخاطر انخفاض في العائدات. وإذا كانت الفائدة التي تحصل عليها أقل من معدل التضخم السائد، فإن القيمة الحقيقية لمدخراتك النقدية تتضاءل. على سبيل المثال، لنفترض أنك أودعت 1000 جنيه إسترليني في حساب توفير ينمو بنسبة 1% سنويًا. بعد عام، سيصبح لديك 1010 جنيهات إسترلينية. ولكن إذا ارتفع التضخم بنسبة 2%، فستحتاج إلى 1020 جنيهًا إسترلينيًا للحفاظ على نفس القوة الشرائية التي بدأت بها.
لطالما حققت الأسهم عوائد أعلى من النقد على المدى الطويل، لكن أسعار الأسهم تتذبذب بين الارتفاع والانخفاض، وقد تفشل بعض الشركات تمامًا. وبينما تستثمر متوقعًا تحقيق عوائد إيجابية، عليك أيضًا أن تتقبل احتمال خسارة رأس المال الذي استثمرته في البداية.
هل تعلم؟
على الرغم من شيوع الاستثمار في شركات فردية، إلا أن المحفظة الاستثمارية المتوازنة تشمل أصولاً متعددة أخرى. وكما تعلمت، يمكنك أيضاً الاستفادة من النمو المحتمل لصناديق المؤشرات المتداولة، وصناديق الاستثمار المشتركة، وغيرها الكثير من الأصول. يمكنك بناء محفظتك بنفسك أو توكيل متخصص أو شركة للقيام بذلك نيابةً عنك
يُعدّ فهم مدى استعدادك لتحمّل هذه المخاطرة وقدرتك على تحمّلها جزءًا أساسيًا من الاستثمار. اسأل نفسك عن حجم استثمارك في الأسواق، وكذلك عن حجم الخسارة التي يمكنك تحمّلها إذا ما تحرّكت الأسواق ضدّ توقعاتك.
تنويع
من أكثر الطرق فعالية لإدارة المخاطر تنويع المحفظة الاستثمارية. ويشمل ذلك توزيع الأموال على فئات أصول مختلفة مثل الأسهم والسندات والذهب والعقارات.
على سبيل المثال، تُعدّ السندات الحكومية استثماراً أقل مخاطرة بكثير من الأسهم، ومن المتوقع أن تُحقق عوائد ثابتة نسبياً. وهذا من شأنه أن يُقلل من الأثر السلبي على محفظتك الاستثمارية في حال انخفاض قيمة الأسهم التي تمتلكها.
فيما يلي مثال على محفظة استثمارية متوازنة تتضمن أصولاً متنوعة موزعة على مناطق عديدة.
يُساعدك بناء محفظة استثمارية متنوعة على إدارة تعرضك لتقلبات السوق. فعلى سبيل المثال، إذا كنت تستثمر في سوق الأسهم، فقد ترغب في امتلاك أسهم في شركات مختلفة من قطاعات اقتصادية متنوعة، وذلك لتنويع استثماراتك. سيُساعد هذا على توزيع المخاطر داخل محفظتك، مما يجعلها أقل اعتمادًا على أداء شركة أو قطاع واحد.
على سبيل المثال، عند حدوث انكماش اقتصادي، قد تشهد الشركات التي تتعامل مباشرة مع المستهلكين، مثل شركات التجزئة، انخفاضًا في قيمة أسهمها نتيجةً لترشيد المستهلكين لنفقاتهم، وبالتالي انخفاض الإيرادات والأرباح. في المقابل، من المتوقع أن يكون أداء شركات الأدوية والمرافق العامة أفضل بكثير خلال فترات مماثلة، لأن منتجاتها تُعتبر أساسية وليست عرضة للتقلبات الاقتصادية بنفس القدر.
لذا، يُعدّ شراء الأسهم الفردية استراتيجية عالية المخاطر، وقد يُعرّضك لخسائر فادحة في حال تراجع أدائها. ويُعتبر بناء محفظة استثمارية متنوعة الحجم خيارًا أكثر أمانًا بشكل عام